Deine Rente mit Förderung vom Staat

Das Altersvorsorgedepot ist eine neue, staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge und löst die Riester-Rente für neue Verträge ab. Du legst regelmäßig Geld in Fonds an und der Staat zahlt Zulagen dazu. Das Geld ist für deine Rente gedacht und wird frühestens mit 65 ausgezahlt. Das Gesetz gilt ab dem 1. Januar 2027, bei Evergreen soll es voraussichtlich ab 2027 losgehen.

Förderberechtigt sind vor allem Angestellte und Auszubildende, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, sowie Beamte, Richter und Soldaten. Neu ab 2027: Selbstständige und Freiberufler mit Gewinneinkünften, die eine Steuererklärung abgeben, und angestellte Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke, beide bis zum 67. Geburtstag. Eine Einkommensgrenze gibt es nicht. Nicht förderberechtigt sind zum Beispiel Altersrentner, freiwillig Versicherte und von der Rentenversicherung befreite Minijobber. Ehe- und Lebenspartner ohne eigene Berechtigung können mittelbar gefördert werden (bis 175 € Zulage bei 120 € Eigenbeitrag). Wir fragen die Voraussetzungen bei der Depoteröffnung ab.

Wir kümmern uns um die Anlage, du musst keine Fonds auswählen. Zu Beginn wählst du ein Anlageprofil, das zu dir passt. Danach legen wir dein Geld in Evergreen-Fonds an. Je näher deine Rente rückt, desto kleiner wird der Aktienanteil. Am Anfang ändert sich wenig, kurz vor der Rente senken wir ihn stärker. Einzelaktien sind im Altersvorsorgedepot übrigens gesetzlich nicht erlaubt. Das ist unser Stand heute, die verbindlichen Bedingungen bekommst du, bevor du eröffnest.

Das Altersvorsorgedepot ist für deine Rente gedacht, ausgezahlt wird frühestens mit 65. Du kannst dir das Geld zwar vorher auszahlen lassen, musst dann aber die staatlichen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Kannst du eine Zeit lang nichts einzahlen, lässt du den Vertrag einfach ruhen. Für Geld, das du in den nächsten Jahren brauchen könntest, ist dein Evergreen-Depot deshalb der bessere Ort.

Dein Riester-Vertrag läuft weiter wie bisher, du musst nichts tun. Du kannst ihn behalten und zusätzlich ein Altersvorsorgedepot eröffnen. Ob du dein Riester-Guthaben später ins Altersvorsorgedepot übertragen kannst, hängt von den Bedingungen deines Vertrags ab. Die bisherige Förderung musst du bei einem Übertrag nicht zurückzahlen, es können aber Wechselkosten anfallen. Kündige deinen Riester-Vertrag deshalb nicht vorschnell. Eine Rürup-Rente lässt sich nicht übertragen, deine betriebliche Altersvorsorge bleibt vom Altersvorsorgedepot unberührt.