Vermögenswirksame Leistungen

Was sind vermögenswirksame Leistungen (VL)?

Vermögenswirksamen Leistungen (VL) sind eine staatlich geförderte Sparform, bei der Arbeitgeber:innen ihre Mitarbeitenden mit bis zu 40 Euro monatlich zusätzlich zum regulären Gehalt unterstützen. Voraussetzung hierfür ist, dass das Geldgeschenk in eine bestimmte Anlageform investiert wird. Am besten du fragst deine Personalabteilung oder deinen Vorgesetzten, ob du vermögenswirksame Leistungen (VL) beanspruchen kannst. Nachteile entstehen für dich dadurch keine.

Das über VL eingezahlte Geld wird automatisch in unseren nachhaltigen Aktienfonds Evergreen Sustainable World Stocks investiert. Die VL von Evergreen sind nicht förderungsfähig.

Wer kann VL beziehen?

Vermögenswirksame Leistungen (VL) können von allen in Anspruch genommen werden, die in einem sozialversicherungspflichtigen Beschäftigungsverhältnis stehen. Dies umfasst Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer aller Berufsgruppen, unabhängig vom Einkommen oder der Position im Unternehmen.

Darüber hinaus können auch Auszubildende, Teilzeitbeschäftigte und geringfügig Beschäftigte vermögenswirksame Leistungen beantragen, sofern sie die oben genannten Anforderungen erfüllen.

Bitte beachte, dass die genauen Bedingungen und Höchstbeträge für vermögenswirksame Leistungen je nach Tarifvertrag, Betriebsvereinbarung oder individueller Vereinbarung zwischen Arbeitnehmer und Arbeitgeber variieren können. Solltest du dir unsicher sein, konsultiere am besten einfach deinen Arbeitgeber oder deine Personalabteilung.

Kann auch mein Ehepartner in mein VL-Depot einzahlen?

Nein, das ist leider nicht möglich. Die Einzahlungen in ein VL-Depot sind direkt mit der Lohnzahlung des jeweiligen Arbeitnehmers verknüpft. Jede Person muss daher ein eigenes Depot eröffnen. Bei Evergreen ist das jedoch ganz einfach und kostenlos möglich. So können alle von den Vorteilen der Vermögenswirksamen Leistungen profitieren.

Was muss erfüllt sein, damit ich VL erhalte?

Die gute Nachricht vorab: Im Grunde genommen gar nicht viel. Alles was du tun musst, ist dich zu erkundigen, ob dein Arbeitgeber VL anbietet und ob du als Arbeitnehmer:in Anspruch darauf hast. Ist das der Fall, solltest du dich als nächstes über die Bedingungen informieren, also z.B. die Höhe der monatlichen Beträge, die Laufzeit des Vertrags und die zugelassenen Anlageformen.

Dann steht dem VL-Sparen nichts mehr im Weg unddDu kannst ganz einfach und unkompliziert dein VL-Pocket bei Evergreen eröffnen. Das ist schon ab 1 € monatlicher Sparsumme möglich.

Was kostet VL-Sparen bei Evergreen?

Im Gegensatz zu einigen anderen Anbietern gibt es beim VL-Sparen bei Evergreen keine Grundkosten. Es gibt auch keine zusätzlichen Kosten oder Gebühren für die VL-Verwaltung oder das Depot. Es fallen lediglich die regulären Fondskosten an und ein VL-Fondssparplan ist schon ab 1 € monatlich möglich.

Worin wird das VL-Geld bei Evergreen investiert?

Das ins VL-Pocket eingezahlte Geld wird automatisch in unseren nachhaltigen Aktienfonds Evergreen Sustainable World Stocks investiert.

Ich habe bereits einen laufenden VL-Vertrag, kann ich trotzdem ein VL-Pocket bei Evergreen eröffnen?

Ja, auch mit einem bestehenden Vertrag kannst du ein VL-Pocket bei Evergreen eröffnen. Gib dafür einfach den neuen Antrag bei deinem Arbeitgeber ab.

Sobald das Geld auf dein VL-Pocket überwiesen wird, wird dein alter VL-Vertrag nicht weiter bespart. Das dort angesparte Geld kannst du dir nach Ablauf der Sperrfrist auszahlen lassen.

Ich habe bereits ein Evergreen-Depot, kann ich darüber auch ein VL-Pocket eröffnen?

Na klar! Da du dich bei Evergreen bereits legitimiert hast, dauert die Eröffnung deines VL-Kontos nur wenige Minuten. Dein VL-Konto erscheint dann einfach als zusätzliche Kachel in deiner Depotübersicht.

Wann kann ich über das Geld meines VL-Pockets verfügen?

VL-Verträge haben eine Sperrfrist bzw. Mindestlaufzeit von sieben Jahren, beginnend am 1. Januar des Jahres, in dem die erste Einzahlung erfolgt. Nach Ablauf der Sperrfrist kannst du über das im VL-Pocket befindliche Geld frei verfügen. Du kannst es selbstständig auszahlen oder in ein anderes Pocket transferieren. Ohne Anweisung wird das VL-Pocket als reguläres Pocket fortgeführt.

Was passiert mit meinem VL-Pocket nach der Sperrfrist?

Nach Ablauf der Sperrfrist kann das im VL-Pocket befindliche Geld selbstständig ausgezahlt, in ein anderes Pocket transferiert oder das Depot gelöscht werden. Ohne Anweisung wird das VL-Pocket als reguläres Pocket fortgeführt.

Greift beim VL-Sparen auch die Steuerautomatisierung?

Ja, unsere Steuerautomatisierung greift auch in deinem VL-Pocket. Du kannst sie einfach in deinem Depot aktivieren, nachdem du einen Freistellungsauftrag eingereicht hast.